AML

1. Общие положения. Принципы AML и KYC
Отмывание денег — это процесс, при котором средства или материальные активы, полученные в результате незаконной деятельности (терроризма, наркоторговли, незаконной торговли оружием, коррупции, торговли людьми и иных преступлений), преобразуются в легальные финансовые ресурсы с целью сокрытия их истинного происхождения.
AML (Anti-Money Laundering) — принципы противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.
KYC (Know Your Customer / Know Your Client) — принцип работы финансовых институтов, обязывающий их идентифицировать личность клиента.
Компания ProtonPlus придерживается строгих стандартов в области предотвращения легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Мы стремимся обеспечить прозрачность и безопасность всех финансовых операций, проводимых на нашей платформе.

2. Сбор и хранение данных пользователей
В рамках соблюдения принципов AML/KYC ProtonPlus собирает и хранит следующие данные пользователей:

адреса электронной почты
IP-адреса
номера счетов, кошельков электронных валют, адреса криптовалют и прочие реквизиты
все текстовые данные и изображения, отправляемые клиентом

Создавая заявку, Пользователь подтверждает, что:

готов пройти процедуру верификации личности;
обязуется предоставить все запрашиваемые данные и файлы;
готов терпеливо ожидать окончания процедуры верификации, не предъявляя Сервису каких-либо претензий.

3. AML и KYC проверка транзакций
ProtonPlus использует кастодиальные сервисы для приёма средств пользователей на депозитные адреса. Оценка рисков входящих транзакций проводится:

на основе собственных алгоритмов проверки обменного пункта;
на основе результатов проверки транзакций AML-отделом кастодиального сервиса.

Заявка приостанавливается при выявлении одного или нескольких из следующих признаков:

превышение допустимых значений риска;
дробление имеющейся суммы на несколько частей в течение короткого промежутка времени;
наличие в составе транзакции средств, которые могут представлять риск для принимающей стороны;
иных критериев, являющихся частью внутреннего алгоритма анализа транзакций.

Если в результате анализа выявлена связь полученных средств с отмыванием денег, преступной деятельностью или иным риском:

Проведение заявки приостанавливается.
Во внутреннем чате заявки у пользователя запрашиваются документы, фото/видеоматериалы и пояснения происхождения средств.
При успешной верификации и отсутствии признаков отмывания средства возвращаются пользователю на согласованный адрес с вычетом комиссии за отправку транзакции.
При успешной верификации, если связь с отмыванием подтверждена, средства возвращаются с вычетом комиссии за отправку транзакции и комиссии Сервиса в размере 1% от суммы заявки (минимум 40 USD, максимум 100 USD).

Пользователь соглашается с тем, что приостановленные средства не могут быть возвращены до завершения процедуры верификации.

4. Используемый AML-анализатор
Для автоматизированной оценки рисков ProtonPlus использует сертифицированный AML-анализатор AMLBot. Инструмент обеспечивает расчёт Risk Score каждой входящей транзакции на основе анализа цепочки движения средств (transaction graph analysis), а также выявляет связи с известными нелегальными адресами, санкционными субъектами и высокорисковыми сервисами.

Risk Score формируется на основе данных из следующих источников:

собственная база адресов и кластеров AMLBot;
публичные санкционные списки (OFAC, ЕС, ООН и др.);
данные правоохранительных органов и партнёрских AML-провайдеров;
внутренние алгоритмы кастодиального сервиса ProtonPlus.

Итоговое решение по операции принимается с учётом совокупных данных автоматической проверки и результатов ручного AML-анализа сотрудников Сервиса.

5. Этапы и сроки AML/KYC-проверки
Этап 1. AML-проверка транзакции
При поступлении депозита проводятся две независимые проверки:

Кастодиальный сервис выполняет автоматическую проверку в момент зачисления средств на депозитный адрес и рассчитывает Risk Score на основе собственных алгоритмов.
Обменный сервис ProtonPlus проводит ручную проверку транзакции через AMLBot, верифицируя происхождение средств и связи адресов с нелегальной активностью, санкционными субъектами и высокорисковыми сервисами.

При отсутствии нарушений по результатам обеих проверок операция исполняется в штатном порядке.

Этап 2. Приостановка заявки и уведомление пользователя
При превышении допустимых значений риска — по результатам автоматической проверки кастодиального сервиса или ручной проверки ProtonPlus — заявка приостанавливается. Пользователь получает уведомление во внутреннем чате с запросом необходимых документов и пояснений.

Этап 3. Предоставление документов пользователем
Пользователь предоставляет запрошенные материалы, в том числе:

селфи с документом, удостоверяющим личность;
документы, подтверждающие происхождение средств;
скриншоты, выписки и иные сведения, подтверждающие предоставленную информацию;
дополнительные материалы по запросу Сервиса.

В случае непредоставления документов Сервис оставляет за собой право отказать в выполнении операции.

Этап 4. Ручная верификация и принятие решения
AML-специалисты Сервиса изучают предоставленные материалы и выносят решение о возобновлении операции либо об отказе. Сроки рассмотрения:

базовая AML-проверка — как правило, от 10 минут до 24 часов;
при блокировке транзакции обменным пунктом — до 48 часов;
углублённая проверка — в отдельных случаях до 14 рабочих дней с момента получения полного пакета документов.

Этап 5. Исполнение решения
При положительном решении верификация считается завершённой, операция возобновляется или средства возвращаются пользователю в соответствии с условиями Сервиса.
Если верификация не пройдена или пакет документов предоставлен не в полном объёме, операция остаётся приостановленной до получения всех необходимых материалов. ProtonPlus вправе запрашивать дополнительные сведения по мере необходимости.
Средства, в составе которых выявлена связь с противоправной деятельностью, подлежат заморозке на период проведения расследования.

6. Запрещённые платформы
При оплате заявок запрещено использование следующих платформ. Операции с участием данных платформ подлежат блокировке; для разблокировки средств требуется прохождение процедуры верификации.

Подсанкционные и заблокированные платформы:

Garantex, Grinex, Hydra, Payeer и иные подсанкционные платформы;
любые площадки даркнета;
платформы, направленные на повышение анонимности транзакций (миксеры): Trocador, AnonExch и аналогичные.

Обращаем внимание, что некоторые из перечисленных платформ могут оцениваться отдельными AML-провайдерами как низкорисковые — тем не менее ProtonPlus не сотрудничает с ними и блокирует связанные транзакции.

7. Допустимые значения категорий риска
0% (полностью запрещённые категории):
Sanctions, Terrorism, Darknet Marketplace / Service, Ransomware / Malware, Mixing Service, Child Abuse, Stolen Funds / Stolen Coins / Stolen Credit Cards, Scam / Fraud / Phishing, Protocol Privacy, Drugs, Gambling, Ransom, Blackmail, Human Trafficking, Illegal Weapons, Fake Documents, Smuggling, Illegal Migration, Illegal Service, PEP, Corruption, DDOS Service, Enforcement Action, Personal Data (US / EU), High Risk / Sanction Country.

До 5% (высокорисковые категории):
ATM, Exchange | High Risk, Liquidity Pools, P2P Exchange | High Risk, Unnamed Service, Online Marketplace, Bridge, Precursors / China Precursors Manufacturing, Personal Data Other, Stolen Database, Laundering of Money, Illegal Financial Transactions, Paramilitary Organization, Cracked Software.

Важным дополнительным критерием является дробление имеющихся средств на части с последующим обменом отдельными заявками — такие операции могут быть признаны подозрительными вне зависимости от значений Risk Score.

8. Мониторинг и сотрудничество с органами
ProtonPlus активно отслеживает все транзакции на предмет подозрительной активности и тесно сотрудничает с кастодиальными сервисами, отвечающими за хранение средств пользователей. При получении официального запроса от правоохранительных органов ProtonPlus оставляет за собой право передать всю имеющуюся информацию о пользователе:

напрямую в правоохранительные органы;
через службу безопасности кастодиального сервиса.

В соответствии с международным законодательством ProtonPlus не обязан уведомлять пользователя о том, что его деятельность была признана подозрительной и передана в соответствующие органы.

9. Право на отказ в проведении операций
ProtonPlus оставляет за собой право отказать в проведении любой операции, если есть основания полагать, что она связана с отмыванием денег или иной преступной деятельностью.

Политика AML